El sistema bancario tradicional acaba de perder el control de su barrera competitiva más importante: la exclusividad. Durante décadas, el proceso de la OCC para aprobar licencias bancarias fue el mecanismo definitivo de control de acceso, que determinaba quién podía ofrecer servicios fiduciarios y de custodia a las instituciones estadounidenses.

Pero el 12 de diciembre de 2025, el regulador cambió las reglas. Aprobó cinco licencias de bancos fiduciarios nacionales para entidades de activos digitales, abriendo el acceso a un mercado de custodia institucional de $85T sin el permiso de los bancos tradicionales. [COMUNICADO]

Descarga el PDF

Señales del mercado de hoy

  • Aave, el mayor protocolo de préstamos DeFi, entra en una guerra de gobernanza. Enlace

  • Michael Selig, favorable a las criptomonedas, toma posesión como nuevo presidente de la CFTC. Enlace

  • JPMorgan estudia ofrecer operaciones con criptomonedas a clientes institucionales. Enlace

Da a conocer tu marca a 100k+ responsables de decisiones en activos digitales.

Anúnciate con nosotros

Qué pasó

El regulador bancario estadounidense OCC (Oficina del Contralor de la Moneda) ha autorizado a cinco empresas centradas en criptomonedas a operar como bancos fiduciarios nacionales, sujeto al cumplimiento de las condiciones finales. Esta medida es la implementación ejecutiva de la ley GENIUS, aprobada en julio de 2025. Las autorizaciones incluyen:

Nuevas licencias:Ripple y Circle (que opera como “First National”)BitGo, Fidelity Digital Assets, y Paxos convirtieron sus licencias estatales existentes en federales conforme a 12 U.S.C. § 35.

Estos bancos son “bancos de actividad limitada”: no prestan ni especulan con los fondos de sus clientes. Deben mantener un respaldo íntegro en reservas, normalmente en títulos del Tesoro de EE. UU., y suficiente efectivo para cubrir meses de gastos operativos y garantizar un cierre ordenado si fuera necesario.